对比| 香港信托VS国内信托,四个维度的区别

对比| 香港信托VS国内信托,四个维度的区别

日期:2024.03.26

香港信托与国内信托无论是在产品特点、发展历史、产品功能、财产隔离和安全、隐私保护等多个方面都存在很大差异,就目前来看,香港信托的成熟性、安全性和可信赖性远远大于国内信托。
 

对于很多高净值人士来说,投资是非常有必要的,尤其是海外资产配置。那么,在大家的财富逐渐积累的情况下,如何投资和配置海外资产更为高效?怎样继承更能节约成本呢?

 

答案就是——信托

 

在欧美国家和中国香港等地,信托就是一种遗产规划和财富传承的工具。那么,国内信托和香港信托有哪些不同?哪个才是当下富豪们的心中所爱呢?

 

01两地信托的发展史

 

香港信托

香港继承了英国信托法,不仅有数百年的悠久历史,而且有完善的与信托相匹配的法律体系。通过对英国信托业的继承,香港信托业形成了完整的法律体系和成熟的商业模式,成为支持各金融子行业的强大合作伙伴。

 

国内信托

2001年10月1日《中国信托法》正式生效。到目前为止,它只有十几年的历史,而信托财产的所有权归属问题也较为模棱两可。

 

02两地信托功能

 

香港信托

香港信托的业务覆盖面更广、服务形式和内容更多,而且并不是只有信托公司才能开展信托业务。

 

香港信托以私人信托为主要业务,而私人信托的主要是为高净值人群以及家族提供财富传承安排和遗产规划,该业务主要就是由律师事务所、私人银行、信托公司来提供。

 

私人信托主要是私人信托、法定信托和慈善信托,私人信托的本质是根据声明设立人为私人利益,不仅可以有效防止资产被吞噬,而且可以照顾未来,完成家庭继承,实现永恒的愿景。

 

国内信托

国内的信托以商业信托为主,辅以民事信托和慈善信托。商业信托的本质是投资和金融产品。民事信托的本质是财产管理,但缺乏法律法规的指导。在缺乏完善法律框架保护的环境下,很容易引起纠纷。

 

当然了,这只是国内信托公司的最主要业务之一,它同样可以进行债券投资、股权投资等,并且信托牌照不好拿,需要经过国务院批准。

 

03两地信托财产的隔离与安全

 

香港信托

经过多年的成熟发展,香港信托拥有非常明确和完善的信托法律条款,可以明确保证信托资产的安全严格分离财产的所有权和使用权

 

信托公司收取的资产必须单独保存和记账,以确保其不会成为公司总资产的一部分或与公司总资产混合,资产名义的法定所有权属于受托人,资产所有权属于受益人。不仅能有效控制受益人的挥霍行为,还能防止债权人、恶意索赔人和离婚。

 

国内信托

在国内,我们秉承一物一权的原则,同时,朴素的民众又很难接受“设个信托,我的财产居然不属于我了”这件事,导致在托付过程中,财产所有权到底归谁难以定论,如果出现问题,容易引起纠纷。

 

无法真正实现财产隔离,所以国内信托还停留在单一的为财富增值阶段。

 

04两地信托的隐私与保护

 

香港信托

香港信托除了受个人资料(隐私)规定的保护外,合同的内容、条款和财产也严格保密香港信托公司将客户隐私视为生活,绝不公开

 

国内信托

国内的大部分信托都只能做资金信托。首先,国内信托财产登记制度不完善,尤其是不动产、股权等资产,进入信托计划时如何进行登记,如何缴纳税款都还存在问题。

 

其次,国内要求民事信托需要揭示财产才能生效信托隐私消失,不能完全保护隐私这对于希望隐藏财产的富豪来说,是一大忌讳。

 

总的来说,香港信托无论是在安全性、规范性、灵活性、隐私性等方面都具备了突出优势。那么自然也就不难理解,为何国内的富豪在处理资产的时候,都更加倾向于香港信托了。